Вопрос о том, как начисляется пенсия, довольно важный, поэтому беспокоит очень большое количество граждан. Немаловажны и такие моменты, как ее состав и виды. Следует затронуть и вопросы, связанные с достоинствами и недостатками государственных пенсионных фондов, а также их аналогов негосударственной формы. Кроме этих можно задать еще целый ряд не менее значимых вопросов.
Общее понятие
У каждого гражданина есть полное право на отдых, особенно когда речь идет о заслуженном пенсионном отдыхе. Понимать это можно следующим образом: работа на определенном предприятии, которому была отдана вся трудовая жизнь гражданина, должна гарантировать ему материальное обеспечение на период отдыха. И тут никто не говорит об обязательствах предприятия перед своим бывшим работником в плане обеспечения такими выплатами. Этим занимаются пенсионные фонды, куда осуществляются отчисления каждым работодателем в течение всей трудовой деятельности сотрудника. Процедура формирования, начисления и выплат пенсий на территории Российской Федерации осуществляется в полном соответствии с законом «О трудовых пенсиях».
Состав пенсии
Если рассматривать вопрос о том, как начисляется пенсия, то следует обязательно упомянуть, что состоит она не только из обязательной части, а может быть дополнена еще и добровольной, а это говорит о возможности воспользоваться накоплениями, размещенными в пенсионном фонде негосударственной формы. Обязательная пенсия имеет несколько видов, которые можно назвать: классическая по старости, трудовая по инвалидности, а также выплаты, связанные с потерей кормильца. В состав первой из них обычно включается три компонента: базовый, накопительный и страховой.
Любое предприятие и организация обязательно производят выплаты в государственный фонд обязательного страхования, и примерно половина этих средств передается в Пенсионный фонд. Эти денежные средства не являются именными, то есть производится только их перечисление в фонд, где их обычно распределяют на текущие выплаты пенсий уже имеющимся пенсионерам. Эта часть как раз и служит базовой, а ее размер полностью зависит от прожиточного минимума на данный момент, инфляции и бюджетных средств. На базовую часть никакого влияния не оказывает трудовой стаж, размеры заработной платы, а также прочие параметры. Ее могут выплачивать даже иностранным гражданам, которые являются постоянными жителями на территории Российской Федерации.
Страховая часть
Если говорить о том, как начисляется пенсия, то необходимо рассмотреть и страховую часть. От базовой она существенно отличается тем, что привязывается к конкретному человеку. Ее размер находится в прямой зависимости от размера суммы взносов, накопившихся на тот момент, а также от срока предполагаемых выплат. От каждого работодателя в обязательном порядке поступают отчисления, объем которых составляет 8-14% от суммы, облагаемой налогом за отдельно взятого работника. В эту сумму обычно включается не только заработная плата, но и прочие средства, которые предприятие затрачивает на каждого работника индивидуально.
Как рассчитывается страховая часть
Страховая часть пенсии определяется в зависимости от размера пенсионного капитала, накопленного на лицевом счете гражданина, и срока дожития, то есть времени, которое определено государством в качестве отведенного для граждан после выхода на пенсию. Получается, что страховая часть пенсии - это весь пенсионный капитал, поделенный на срок дожития в месяцах. Именно такого размера и будут ежемесячные выплаты. После проводов на пенсию срок дожития составляет 19 лет, чего обычно вполне достаточно. Используется такой срок только для расчета пенсии, а если кто-то проживет больше, то его не оставят без обеспечения. Если говорить о том, как начисляется пенсия по старости, то в законе установлено, что чем позже гражданин выходит на пенсию после достижения положенного возраста, тем меньше для него будет срок дожития, то есть размер выплат будет больше.
Накопительная часть
Эта часть рассчитывается почти так же, как страховая, но в данном случае пенсионный капитал заменяют суммой накоплений. Для каждого гражданина эти накопления указаны в особой части лицевого счета. Накопительная черта отличается тем, что ее обычно размещают в разных инвестиционных инструментах, она может передаваться во всевозможные фонды для реализации управления. Очень часто ее инвестируют в различные инструменты, в числе которых можно выделить и ценные бумаги. У каждого работающего гражданина есть право и возможность самостоятельно заниматься управлением своей накопительной части пенсии, благодаря чему он может выбрать, с какой управляющей компанией или фондом будет сотрудничать для увеличения своих накоплений.
Участие негосударственных фондов
Преимущества использования негосударственных фондов вполне очевидны. Тут следует для начала оговорить возможность максимально эффективного инвестирования финансовых средств, благодаря чему удается обеспечить оптимальную эффективность роста пенсии. Обычно государственные фонды работают с инструментами, признанными высоконадежными, но это сказывается негативно на их доходности. Можно самостоятельно выбрать управляющую компанию из списка тех, что прошли конкурсный отбор российским Министерством финансов. Выбирать такую компанию можно раз в год, заполняя специальный бланк.
Все чаще и чаще граждане в России задумываются, из чего складывается пенсия. Это немаловажный вопрос, о котором рекомендуется позаботиться еще в молодости. Пенсионная система в РФ постоянно меняется. За последние несколько лет было выдвинуто множество теорий и систем относительно пенсионного обеспечения населения. Некоторые из них уже вступили в силу, какие-то находятся на этапе рассмотрения. Тем не менее важным моментом является определение составляющих пенсии. Из чего она складывается? Какой бывает? Сколько в среднем положено гражданину в том или ином случае? Обо всем этом будет рассказано далее.
Пенсии - это...
Выводы и заключения
Отныне понятно, что общий размер трудовой пенсии по старости складывается из весьма большого количества составляющих. Пенсионная система Российской Федерации в последнее время постоянно меняется. И поэтому все предложенные схемы подсчета государственной поддержки актуальны лишь на сегодняшний день. Вполне вероятно, что вскоре будут использоваться иные варианты формирования пенсионных выплат.
Из чего складывается пенсия? На основании всего ранее сказанного можно сделать вывод, что влияние оказывают следующие элементы:
- заработок гражданина;
- трудовой стаж;
- сфера труда (на некоторых должностях выход на пенсию производится раньше);
- возраст, в котором назначают пенсию;
- количество набранных пенсионных баллов;
- стоимость пенсионного очка;
- нетрудовые периоды, засчитываемые в стаж работы;
- размер базовых выплат.
В Российской Федерации 2019 год отметился существенными изменениями, затронувшими жизнь каждого человека, и в особенности тех, кто получает пенсионные выплаты или рассчитывает на начисления в будущем. Поменялись правила начисления пенсии для пожилых граждан уже вышедших на пенсию в этом году и для тех, кто планирует уходить на пенсию в последующие году. У тех россиян, которые уже получали обеспечение, происходила калькуляция по новому регламенту.
Новшества в начислении пенсионных выплат
Каждый год проходит индексация и прочие трансформации в мире законодательства. Порядок начисления пенсии по старости в 2018 году не стал исключением. В настоящий период трудовая пенсия по достижению старости напрямую обуславливается систематичностью и форматами взносов страхового типа, которые оплачиваются работодателем за трудящегося в систему обязательного пенсионного страхования за все время его трудовой деятельности.
Иными словами, когда Вы официально трудоустроены на работу, то процент на будущую пенсию начисляется пропорционально от того налога, который платит за Вас компания. Именно поэтому люди, которые не работали официально или у них была юридически зафиксирована меньшая заработная плата, чем они получали на руки, часто недовольны размером пенсии.
На актуальную сегодня формулу по существу никак не влияет количество рабочей выслуги.
Нивелировочный расчет выступает причиной того, что трудовые пенсии людей с небольшой выслугой труда практически равны обеспечению людей, у которых она длительная. Измененный порядок начисления пенсии по старости направлен на покрытие зарплаты и возрастание влияния страхового стажа при расчете размера пенсионного обеспечения.
Правила и показатели начисления пенсии
Правила начисления пенсии по старости предполагают учет точных показателей. Если человек трудился более 15 лет и обладает 30 ИПК, то он может рассчитывать на государственное финансовое обеспечение. Не достижение этих показателей предполагает социальные выплаты. Также будет производиться доплата до уровня прожиточного минимума в конкретном регионе. Однако это правило полностью начнет действовать лишь с 2025 года.
Выбирая подходящую альтернативу обеспечения, приходится не забывать, что страховой стаж ежегодно поднимается государством на постоянной основе. Накопительный тип пенсии напрямую подвержен успешности инвестирования и его конечному результату. Иногда он может быть убыточным. Такой исход предполагает только гарантированную выплату уплаченных ранее страховых платежей. У россиян, с годом рождения 1966 и старше, будут действовать исключительно страховые пенсионные выплаты с периода 2018-2020.
Тонкости уплаты и начисления пенсии
У всех работающих граждан России, в режиме обязательного пенсионного страхования, создаются пенсионный капитал и страховые пенсии, имеющие свои разновидности: по инвалидности, старости и в случае потери кормильца.
Выплаты из финансов пенсионных накоплений распределяются и выплачиваются в виде выплаты единовременной характера, срочной и накопительной части пенсии.
Право получать страховой тип пенсии имеют следующие категории граждан, которые:
- Достигли соответствующего возраста: женщины — 60 лет, а мужчины ― 65 лет. Некоторые граждане получают позволение на начисление страховой пенсии досрочно;
- Имеющие рабочую выслугу в виде 15 лет деятельности с 2024 года, однако здесь идет таксация статьи 35 Закона № 400-ФЗ от 28 декабря 2013 г.;
- К личностям, занимающим высокие должности в государстве с 01 января 2017 г., применяется . Он будет увеличиваться на полгода ежегодно до 63 лет госслужащим женщинам и 65 лет — мужчинам.
- Располагающие наличием минимального числа страховых балов (30), с учетом статьи 35 Закона № 400-ФЗ от 28 декабря 2013.
Раньше составленные пенсионные права были преобразованы без уменьшения в пенсионные баллы, которые берутся к сведению при назначении страховой пенсии. Их численность напрямую зависит от начисленных и уплаченных страховых взносов в систему обязательного пенсионного страхования и длительности трудового стажа. За каждый проработанный год, при выполнении начисления нанимателем или сотрудником индивидуально заплаченных страховых платежей на обязательное пенсионное страхование, происходит учет пенсионных прав в виде пенсионных баллов.
Факторы, влияющие на начисление пенсии
На величину и порядок начисления пенсии оказывают воздействие такие условия:
- количество проработанных лет: финансовое обеспечение будет кардинально прибавляться за всякий дополнительно проработанный год, после достижения подходящего возраста для получения пенсии;
- величина зарплаты: чем больше она, тем больше пенсия. Когда предприниматель не проводит обязательные взносы за своего работника в полном объеме, эти деньги в итоге не учитываются и в пенсионных средствах;
- продолжительность трудового стажа: длительный стаж позволяет насчитать большее количество коэффициентов пенсии.
Выслуга лет с 2019 года вдобавок включает в себя:
- прохождение военной службы и службы, приравненной к ней;
- время получение пособия по безработице;
- период проживания супругов военнослужащих в местности, где невозможно подыскать работу;
- уход за пожилыми людьми от 80 лет и нетрудоспособных людей первой группы;
- забота за детьми до полуторагодовалого возраста, однако максимум до шестилетия (декретный отпуск).
Благодаря изменениям, эти периоды, не поддающиеся страхованию, уже получают отличительные годовые коэффициенты.
Как узнать правильность начисления пенсии
Несмотря на различные перемены, государство пытается максимально облегчить нововведения для понимания людей. В настоящий момент проверить начисление пенсии можно осуществить онлайн по СНИЛС. Страховой номер индивидуального лицевого счета (СНИЛС), обладает личным кодом на 11 цифр и выступает свидетельством страхования каждого россиянина в Пенсионном фонде страны.
Есть несколько способов как проверить начисление пенсии:
- самостоятельная заявка в ПФР: необходимо прийти в одно из отделений фонда, запросить и получить данные по первому же требованию;
- онлайн-режим: регистрация на портале государственных услуг и беспрепятственный доступ к сети позволяет провести процедуру в любое время.
Проверка начисления в Пенсионном фонде
Официальный интернет-ресурс ПФ Российской Федерации включает в себя раздел «Личный кабинет» каждого зарегистрированного человека. Он позволяет уточнить сумму ИПК и продолжительность стажа. Кроме этого, также доступны сведения о трудовых местах и взносах, которые вносил работодатель. Преимуществом проверки по СНИЛС выступает возможность распечатать полученное извещение о положении личного счета.
Подобный вариант госуслуги весьма удобен, потому что отсутствует необходимость тратить время на походы в госучреждения. Несмотря на то, что в ПФ РФ обязаны предоставлять индивидуальные данные заявителя сразу, однако сделать все так быстро как в Интернете невозможно из-за постоянных очередей.
В России постоянно проводятся реформы, в том числе касающиеся пенсионной системы. Поэтому, крайне важно знать о том, как рассчитать пенсию в 2018 году.
При расчете пенсии в 2018 году будут учитываться суммарные баллы и разница в периодах между достижением соответствующего возраста и фактическим выходом на пенсию. Кроме того, правительство проиндексирует фиксированные выплаты и стоимость баллов.
Пенсия в 2018 году будет зависеть от следующих параметров: зарплата, стаж и период, когда происходит выход на пенсию. Кроме того, с 2015 года ее накопительная часть была разделена со страховой составляющей. Итоговая сумма пенсии зависит от пенсионных баллов, что останется актуальным в будущем году.
Законодательство определяет формулу, по которой будет производиться расчет пенсии в 2018 году:
СП = Ф×К1 + ИК×СК×К2 , где
- СП – страховая пенсия;
- Ф – фиксированная выплата;
- К1 – коэффициент, который увеличивает выплату при условии отсрочки при выходе на пенсию;
- ИК – индивидуальный коэффициент;
- СК – стоимость коэффициента, которая определяется при фактическом оформлении;
- К2 – дополнительный коэффициент, который увеличивает индивидуальный при условии более позднего выхода на пенсию.
Фиксированная выплата зависит от индексации, которая проходит в феврале (обязательная) и апреле (дополнительная). В 2017 году правительство увеличило фиксированную выплату до 4 823 руб. (индексация на 5,4% в феврале и на 0,36% в апреле). При этом окончательный размер фиксированной выплаты зависит от ряда дополнительных условий.
Действующее законодательство предполагает надбавку к фиксированной выплате в следующих случаях: инвалидность, работа в условиях Крайнего Севера, возраст более 80 лет и т. д. В результате средняя выплата в 2017 году составила 5745 руб. С учетом индексации 2018 года, базовая фиксированная выплата достигнет 5 000 руб.
Стоимость ИК также зависит от индексации. В 2017 году данный показатель достиг 78,58 руб., а в 2018 году увеличится до 80 руб.
Индивидуальный коэффициент определяется как сумма годовых коэффициентов (ГПК), или пенсионных баллов. При этом учитываются только те периоды, когда перечислялись страховые взносы. Кроме того, более позднее оформление пенсии позволит увеличить индивидуальный коэффициент.
Для расчета ГПК используется 3 параметра:
- страховые взносы, оплаченные с совокупного дохода, полученного в течение года (СО);
- 16% взносов от предельной взносооблагаемой зарплаты (устанавливается правительством на ежегодной основе) (СМ);
- множитель 10 – предельное количество годовых баллов.
ГПК = СО / СМ × 10.
Отсрочка при оформлении пенсии может существенно увеличить ее размер. К примеру, если пенсия оформляется через 5 лет после достижения требуемого возраста, то индивидуальный коэффициент умножается на 1,34. Кроме того, фиксированная выплата умножается на 1,27. Максимальный размер премиальных коэффициентов достигает 2,32 для индивидуального коэффициента и 2,11 для фиксированной части.
Пример расчета уровня пенсии для мужчины, который будет оформлять ее в 2018 году:
На момент фактического оформления ИК составляет 78 баллов. При этом фиксированная выплата в 2018 году достигает 5 000 руб., а стоимость пенсионного балла – 80 руб.
В результате пенсия составит:
5000 + 80×78 = 11 240 руб.
Если предположить, что мужчина достиг пенсионного возраста в 2013 году, а оформляет ее в 2018 году, то сумма выплаты станет значительно больше:
5000×1,34 + 80×78×1,27 = 14624 руб.
Пенсионные проблемы
Экономический кризис, который, к огромному сожалению, пока не спешит завершаться, вынуждает чиновников вновь и вновь сокращать государственные расходы. В том числе под оптимизацию попадают расходы на пенсионное обеспечение. В ближайшей перспективе отношение пенсии по старости к прожиточному минимуму снизится до 50% (против нынешних 161%). Кроме того, уже в 2018 году размер социальной пенсии будет меньше необходимого минимума, что станет настоящим испытанием для пенсионеров.
По последним официальным данным, количество жалоб на НПФ только за прошедшие месяцы 2017 года выросло в 5 раз или почти 3 тысячи обращений в абсолютном исчислении, а к 2018 году их станет еще больше. Причиной этого является заключение договоров без ведома граждан и потеря инвестиционного дохода ввиду слабой информированности населения.
Безболезненный переход из одного пенсионного фонда в другой по-прежнему является одной из главных проблем.
Соотношение уровня пенсий к прожиточному минимуму перешло к снижению после начала кризиса. Несмотря на высокую инфляцию, правительство не смогло обеспечить соответствующую индексацию пенсионных выплат.
Прожиточный минимум рассчитывается исходя из стоимости базовой потребительской корзины, с учетом индекса инфляции. Согласно прогнозам чиновников, в 2018 году данный показатель для пенсионеров составит 9 364 руб. При этом социальная пенсия в аналогичном периоде будет на 205 рублей меньше.
Прожиточный минимум позволяет определить уровень социальной доплаты (разница между всеми получаемыми социальными платежами и прожиточным минимумом). В том числе в расчет берется поддержка, которая оказывается региональными властями.
Долгожданные реформы
Отечественная пенсионная система остается несбалансированной, что может привести к серьезным последствиям. Рост количества пенсионеров на одного занятого приводит к увеличению дефицита бюджета. На данный момент для покрытия расходов ПФР власти используют замороженную накопительную пенсию. Однако эксперты отмечают, что это только консервирует нынешние проблемы. Чтобы устранить существующие дисбалансы, власти должны решиться на проведение болезненных реформ.
В 2016 году правительство запустило несколько инициатив, направленных на снижение дефицита пенсионного фонда. Чиновники решили отказаться от индексации для работающих пенсионеров и повысили пенсионный возраст для госслужащих. Кроме того, власти решили целенаправленно бороться с зарплатами в конвертах, что позволит увеличить поступления по страховым взносам.
Однако эксперты считают подобные меры недостаточными. Властям стоит рассмотреть варианты повышения страховых взносов и пенсионного возраста. Кроме того, правительство должно отказаться от существующих отраслевых льгот и досрочных пенсий, что уже и начало происходить. В таком случае ежегодно государственная казна будет экономить более 600 млрд. руб.
Пассивность чиновников связана с социальной чувствительностью данного вопроса. Власти предпочитают откладывать принятие непростых решений, опасаясь снижения рейтинга.
Расчет пенсии в 2018 году учитывает суммарные баллы и их стоимость, премиальные коэффициенты и фиксированную выплату. Чем позже гражданин будет выходить на пенсию, тем выше будет ее размер. Кроме того, несмотря на экономический кризис, правительство продолжает индексировать фиксированные выплаты и стоимость баллов.
Эксперты отмечают, что действующая модель пенсионного обеспечения остается несбалансированной. Чтобы исправить ситуацию и снизить дефицит пенсионного фонда, властям необходимо решиться на проведение болезненных реформ. Гражданам, особенно старше 35 лет, мы настоятельно рекомендуем изучить другие способы сохранения капитала, как, например, банковские вклады и инвестиции.
